持仓成本
定投收益与回本计算器
基金/股票定投到现在是赚是亏？回本还差多少涨幅？假设收益率不变，再过几期能到目标？
定投盈亏
+1,392.65
+5.80%（按假设收益率推算的理论市值）
累计本金
24,000
当前市值
25,392.65
回本差距
已超回本价 5.48%
达标所需市值
26,400.00
距当前涨幅
+3.97%
预计还需期数
≈ 0.9 期（月）
假设收益率下的未来曲线
| 期数 | 市值 | 累计投入 | 盈亏 |
|---|---|---|---|
| +6 | 32,216.82 | 30,000 | +2,216.82 |
| +12 | 39,242.74 | 36,000 | +3,242.74 |
| +24 | 53,923.83 | 48,000 | +5,923.83 |
| +36 | 69,485.79 | 60,000 | +9,485.79 |
| +60 | 103,466.88 | 84,000 | +19,466.88 |
定投回本看的是市值，不是净值
定投的成本是逐期累计的本金，浮亏时「回本涨幅」= 本金 ÷ 当前市值 − 1。比如投入 24,000、市值 20,000，需要市值涨 20% 才回本——亏损越深，回本所需涨幅越陡。
未来曲线按「每期投入继续、每期收益率不变」的假设计算：第 k 期后市值 = 当前市值 ×(1+r)^k + 每期金额 ×((1+r)^k −1)/r。它是情景演算，不是收益承诺。
常见问题
定投收益率怎么算？
累计收益率 =（当前市值 − 累计本金）÷ 累计本金。如果填了当前市值就直接算；没有市值时填一个假设年化收益率，工具按复利折算成每期利率推算理论市值。
「回本所需涨幅」是什么意思？
当前市值涨回累计本金还需要的百分比。它衡量的是浮亏深度，不等于基金净值要涨的幅度——分红、费用已含在你的市值里。
周定投和月定投有区别吗？
周期只影响「每期金额」的口径和假设收益率的折算（年化利率按周 52、月 12、季 4、年 1 复利拆成每期）。选哪个周期，每期金额就按哪个周期填。
目标收益率一栏怎么用？
填一个目标（如 10%），工具给出达到它需要的总市值、相对当前市值还差多少涨幅；同时填了假设收益率时，还会估算大约还需多少期。
演算结果基于「收益率不变」的简化假设，真实定投收益随行情波动。仅供参考，不构成投资建议。